مالی اسلامی در حال عبور از دیجیتالی‌سازی پایه به سوی تحول عملیاتی پیشرفته است که توسط هوش مصنوعی عاملی و معماری‌های مالی باز هدایت می‌شود.

آینده بر راه‌ حل‌های خودمختار و مستقل از دارایی مانند دارایی‌های توکن‌شده و فناوری دفتر کل توزیع‌شده متمرکز خواهد بود تا معماری تجارت جهانی یکپارچه‌تری بسازد. مؤسسات زیر نمونه‌ای از این پیشرفت هستند و با مدل‌های خدمات نوآورانه و پلتفرم‌های مشتری‌محور، معیارهای جدیدی برای تعالی دیجیتال تعیین می‌کنند.

بانک بین‌المللی اسلامی عرب اردن (IIAB) با تسریع دیجیتالی‌سازی کامل مجموعه خدمات برای مشتریان خرد و بنگاه‌های کوچک و متوسط (SMEها)، سهم بازار خود را به ۲۲٪ از دارایی‌های بانکداری اسلامی اردن افزایش داد. این تحول شامل ارتقای فرآیند پذیرش از راه دور، ساده‌سازی گردش‌کارها، پرداخت‌های هوشمند و دستیار مجازی مبتنی بر هوش مصنوعی (Rasel) بود که برای رسیدگی به پرسش‌های کاربران راه‌اندازی شد.

بانک بوبیان کویت با یک اکوسیستم موبایلی برنده جایزه که شامل راه‌حل‌های خودکار ثروت منطبق با شریعت، درگاه‌های پرداخت برای SMEها و بانکداری خصوصی است، رهبری جهانی خود را تقویت کرد. این بانک همچنین از هوش مصنوعی برای بهینه‌سازی عملیات از طریق پشتیبانی مشتری خودکار و حسابرسی پیشرفته ریسک شریعت استفاده کرد.

بانک اسلامی میثاق عمان با راه‌اندازی دستیار میثاق مبتنی بر هوش مصنوعی که به نرخ تفکیک پذیری ۹۰٪ در اولین تماس دست می‌یابد و انتقال ۸۰٪ تراکنش‌ها به کانال‌های دیجیتال، استراتژی دیجیتال خود را پیش برد. علاوه بر این، در ماه مه ۲۰۲۴، میثاق «صکوک پلاس» را معرفی کرد؛ نخستین ابزار سرمایه‌گذاری دیجیتال منطبق با شریعت در عمان، برای تقویت پیشنهادهای ثروت بانک اسلامی میثاق است.

در همین حال، بانک دخان قطر با یکپارچه‌سازی هویت دیجیتال قطر برای احراز هویت یکپارچه و راه‌اندازی نخستین کیوسک‌های خودخدمت این کشور برای صدور فوری حساب، رهبری دیجیتال خود را تثبیت کرد. این بانک همچنین پیشنهادهای دیجیتال را گسترش داد تا شامل تأییدیه‌های فوری مالی شخصی، پیش‌پرداخت حقوق و ماشین‌حساب‌های یکپارچه زکات و مالیات در موبایل شود.

بانک اسلامی ابوظبی (ADIB) به‌عنوان پیشگام مالی باز، نخستین بانک در امارات متحده عربی شد که تحت چارچوب «الطریق» بانک مرکزی این کشور به‌عنوان ارائه‌دهنده شخص ثالث مجوز گرفت. ADIB همچنین با پیشگامی در سرمایه‌گذاری جزئی صکوک و وام‌ دهی خودکار، رشد سریعی را رقم زد و بیش از ۳۰۰٬۰۰۰ مشتری دیجیتال جذب کرد، در حالی که نسبت هزینه به درآمد بسیار کارآمدی را حفظ نمود.

منبع: گلوبال فاینانس