به گزارش روابط عمومی انجمن مالی اسلامی ایران به نقل از Financial Express، مالی اسلامی در آسیای جنوب شرقی با بهره بردن از جمعیت قابل توجه مسلمانان و طبقه متوسط رو به رشد، گام های مهمی برداشته است. این منطقه با رهبری مالزی و اندونزی دارای پتانسیل قابل توجهی برای توسعه مالی اسلامی است. در این اینجا به عوامل چندوجهی تقویت کننده رشد مالی اسلامی در آسیای جنوب شرقی و نقشه راه دستیابی به حجم قابل تامل در صنعت مالی اسلامی می پردازیم. عوامل متعددی برای تقویت رشد مالی اسلامی در آسیای جنوب شرقی همگرا شده اند.

قدرت جمعیت شناسی: یکی از روایات قانع کننده که باعث رشد مالی اسلامی در آسیای جنوب شرقی می شود، وجود جمعیت بالا در این منطقه است. به گفته مرکز تحقیقات پیو، این منطقه تقریباً 42 درصد از کل جمعیت مسلمان جهان را در خود جای داده است که رقم قابل توجهی محسوب می شود. این مزیت جمعیت شناختی تقاضای داخلی برای محصولات و خدمات مالی را فراهم می کند که به اصول شریعت پایبند هستند. اصول مالی اسلامی با ارزش ها و باورهای جامعه مسلمانان طنین انداز است و در نتیجه به عنوان جایگزین مناسبی برای تامین مالی متعارف پذیرفته شده است.

علاوه بر این، پویایی جمعیتی به نفع رشد مستمر مالی اسلامی است. جمعیت مسلمانان در آسیای جنوب شرقی نه تنها قابل توجه است، بلکه جوان نیز است. بخش قابل توجهی از جمعیت در گروه سنی قرار می گیرند که فعالانه در فعالیت های مالی شرکت می کنند. این مزیت جمعیتی یک دارایی فوق العاده است که به طور بالقوه به رشد بلندمدت در صنعت مالی اسلامی کمک می کند.
پویایی اقتصادی و شمول مالی: نشاط اقتصادی آسیای جنوب شرقی یکی دیگر از محرک های محوری مالی اسلامی است. این منطقه در دهه گذشته شاهد رشد اقتصادی قابل توجهی بوده است که به طور مداوم از میانگین جهانی پیشی گرفته است. این پویایی اقتصادی تغییرات قابل توجه ایجاد کرده است:

افزایش رفاه: افزایش درآمد و بهبود استانداردهای زندگی به طبقه متوسط رو به رشد قدرت بخشیده است. از آنجایی که افراد بیشتری وارد گروه درآمد متوسط می شوند، طیف وسیع تری از محصولات و خدمات مالی را برای حل نیازهای متنوع خود می طلبند.

شمول مالی فراتر: رشد اقتصادی همراه با تلاش‌های شمول مالی پیش رفته است. دولت ها و نهادهای مالی در گسترش دسترسی به خدمات بانکی و مالی فعال بوده اند و از این طریق افراد بیشتری را وارد نظام مالی رسمی کرده اند. همگرایی طرح‌های شمول مالی و اصول مالی اسلامی راه‌های جدیدی را برای گسترش این صنعت باز کرده است.

افزایش ثروت: افزایش ثروت شخصی و درآمد قابل تصرف، میل به سرمایه گذاری را برانگیخته است. محصولات مالی اسلامی به ویژه صکوک (اوراق بهادار اسلامی) را به عنوان ابزار سرمایه گذاری جذاب مورد توجه مبدل کرده و افزایش ثروت تقاضا برای گزینه‌های سرمایه‌گذاری را که با اصول شریعت همخوانی دارد، افزایش داده است.

حمایت رگولاتورها: کاتالیزور کلیدی: یک کاتالیزور حیاتی در پشت رشد مالی اسلامی در جنوب شرقی آسیا، حمایت تزلزل‌ناپذیری است که از دولت‌های منطقه دریافت کرده است. دولت‌ها در کشورهایی مانند مالزی و اندونزی به طور فعالانه از اهداف مالی اسلامی با ایجاد و اجرای مقررات منطبق با شریعت دفاع کرده‌اند. این مقررات چارچوبی قوی برای فعالیت این صنعت فراهم می‌کند و باعث ایجاد اطمینان در بین ارائه‌دهندگان و مصرف‌کنندگان خدمات مالی اسلامی می‌شود.

علاوه بر این، دولت ها مشوق توسعه نهادهای مالی اسلامی مانند بانک های اسلامی و شرکت های تکافل (ارائه دهندگان بیمه اسلامی) هستند. این نهادها نقشی محوری در حصول اطمینان از در دسترس بودن طیف وسیعی از محصولات و خدمات مالی اسلامی برای عموم دارند.
فن آوری; دروازه ای برای بهره وری و دستیابی: برای دستیابی به حجم قابل تامل و رساندن مالی اسلامی به سطح بعدی در آسیای جنوب شرقی، پذیرش نوآوری و فناوری بسیار مهم است. تحول دیجیتال نه تنها یک انتخاب بلکه یک ضرورت است. اتخاذ راه حل های مبتنی بر فناوری چندین مزیت دارد:

کارایی: فناوری عملیات را ساده می کند، هزینه ها را کاهش می دهد و مالی اسلامی را رقابتی تر می کند. به عنوان مثال، بانکداری دیجیتال امکان پردازش تراکنش های سریع تر و مقرون به صرفه تر را فراهم می کند.

دسترسی: راه‌حل‌های فین‌تک و پلت‌فرم‌های دیجیتال دامنه خدمات مالی اسلامی را گسترش می‌دهند. آنها می توانند شکاف های جغرافیایی را پر کنند و به افرادی در مناطق دورافتاده که قبلاً از نظام مالی رسمی حذف شده اند خدمات ارائه دهند.

شفافیت: فناوری بلاک چین برای افزایش شفافیت در معاملات مالی اسلامی در حال بررسی است. این فناوری پتانسیل کاهش تقلب و اطمینان از پایبندی به اصول شریعت را دارد و اعتماد به نظام مالی اسلامی را تقویت می کند.

تنوع پیشنهادها: برآورده کردن نیازهای مختلف: یکی از الزامات استراتژیک برای مالی اسلامی در جنوب شرقی آسیا، گسترش عرضه محصولات است. در حالی که این منطقه در حال حاضر بانکداری اسلامی ارائه می دهد، فضای قابل توجهی برای تنوع دارد. با گسترش دامنه محصولات و خدمات، امور مالی اسلامی می تواند به مخاطبان گسترده تری پاسخ دهد و سرعت رشد را تسریع بخشد. برخی از زمینه های کلیدی برای تنوع عبارتند از:

تکافل (بیمه اسلامی): تکافل یکی از بخش های مالی اسلامی است که سریعاً در حال رشد است. محصولات بیمه ای را ارائه می دهد که اصول شریعت را رعایت می کنند. گسترش دامنه محصولات تکافل باعث می شود که افراد و کسب و کارها با پایبندی به اعتقادات مذهبی خود به پوشش بیمه ای جامع دسترسی داشته باشند.

مالی خرد اسلامی: تأمین مالی خرد، سنگ بنای شمول مالی می تواند در چارچوب اسلامی نیز ارائه شود. ارائه راه حل های مالی خرد که مطابق با اصول شریعت باشد برای دستیابی به اقشار محروم از جمعیت به ویژه در مناطق روستایی ضروری است.

صکوک و محصولات سرمایه گذاری: بازار صکوک یا اوراق بهادار اسلامی به رشد خود ادامه می دهد. تنوع بخشیدن به انواع صکوک و سایر محصولات سرمایه گذاری، پایگاه سرمایه گذاران گسترده تری را چه داخلی و چه بین المللی جذب می کند.

مدیریت ثروت اسلامی: توسعه خدمات و محصولات مدیریت ثروت اسلامی می تواند نیازهای سرمایه گذاری و برنامه ریزی مالی افراد با ارزش خالص را تامین کند. این بخش پتانسیل رشد قابل توجهی را نشان می دهد.

توانمندسازی از طریق آموزش و آگاهی: آموزش و آگاهی در پیشبرد رشد مالی اسلامی بسیار مهم است. بسیاری از مشتریان و سرمایه گذاران بالقوه ممکن است به طور کامل از مزایای محصولات و خدمات مالی مطابق با شریعت آگاه نباشند. برای پر کردن این شکاف دانش، چندین ابتکار ضروری است:

برنامه های آموزشی: این برنامه ها باید هم عموم مردم و هم متخصصان مالی را هدف قرار دهند. ارائه دوره ها و گواهینامه های مالی اسلامی می تواند افراد را به دانش مورد نیاز برای تصمیم گیری های مالی آگاهانه مجهز کند.
بازاریابی و تبلیغات: بازاریابی و کمپین های تبلیغاتی مؤثر می توانند امور مالی اسلامی را ابهام زدایی و مزایای آن را به مخاطبان بیشتری منتقل کنند. این مسئله شامل برجسته کردن جنبه های اخلاقی و مسئولیت اجتماعی مالی اسلامی است.

همکاری عمومی و خصوصی: دولت ها، نهادهای مالی اسلامی و موسسات آموزشی باید برای ایجاد یک چارچوب آموزشی منسجم همکاری کنند. این موضوع تضمین می کند که ابتکارات آموزشی به خوبی ساختار یافته و در دسترس هستند.

چشم انداز جمعی برای آینده: چشم انداز مالی اسلامی در آسیای جنوب شرقی واقعا امیدوارکننده است. کشورهایی مانند مالزی و اندونزی پایه های محکمی برای رشد این صنعت گذاشته اند. اصول مالی اسلامی با ارزش‌ها و اعتقادات بخش قابل توجهی از مردم همسو است و تقاضای ثابت و قوی برای خدمات مالی مطابق با شریعت را تضمین می‌کند.

با این حال، دستیابی به حجم قابل توجهی در این صنعت نیازمند یک رویکرد منطقه ای است. تلاش‌های مشترک میان کشورهای آسیای جنوب شرقی می‌تواند مقررات را هماهنگ و مبادلات برون مرزی را تسهیل و به رشد صنعت مالی اسلامی کمک کند.

نوآوری محور اصلی مسیر رشد صنعت مالی اسلامی خواهد بود. استقبال از فناوری، تنوع بخشیدن به محصولات و افزایش سواد مالی در دستیابی به حجم قابل تاملی از این صنعت موثر خواهد بود. توسعه مستمر مالی اسلامی نه تنها نیازهای مشتریان متنوع را برآورده می کند، بلکه جایگاه آسیای جنوب شرقی را در چشم انداز مالی اسلامی جهانی تقویت می کند.

جهت کسب اطلاعات بیشتر اینجا کلیک کنید.